Пов’язані з кредитною спілкою особи
Згідно зі статтею 41 Закону України «Про кредитні спілки» до пов’язаних з кредитною спілкою осіб належать:
1) керівники кредитної спілки, головний внутрішній аудитор, головний ризик-менеджер, головний комплаєнс-менеджер, керівники та члени комітетів ради та правління кредитної спілки;
2) керівники юридичної особи – члена кредитної спілки, керівник підрозділу внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів юридичної особи – члена кредитної спілки;
3) асоційовані особи фізичної особи, зазначеної у пунктах 1 і 2;
4) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в пунктах 1 і 3, є керівниками та/або власниками істотної участі;
5) особи, які не зазначені у пунктах 1-4, але можуть впливати на управління або діяльність кредитної спілки:
керівник юридичної особи (підприємства, установи, організації), місце роботи в якій є ознакою членства у кредитній спілці;
керівник закладу освіти, місце навчання та/або роботи в якому є ознакою членства у кредитній спілці;
керівник професійної спілки або релігійної організації, належність до якої є ознакою членства у кредитній спілці;
6) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині.
Чи потрібно звертатися до кредитної спілки у разі отримання листа-повідомлення про визнання пов’язаною з кредитною спілкою особою?
Ні. Повідомлення не вимагає дій з боку отримувача.
Чому надсилається лист про визначення пов’язаною з кредитною спілкою особою, якщо людина не є клієнтом кредитної спілки?
Кредитна спілка визначає пов’язаних з кредитною спілкою осіб відповідно до встановлених законодавством України критеріїв незалежно від наявності відносин такої особи з кредитною спілкою.
Які є обмеження за операціями кредитної спілки з пов’язаними з кредитною спілкою особами, визначені законодавством?
Стаття 41 Закону України «Про кредитні спілки» визначає:
– Правочини, що вчиняються з пов’язаними з кредитною спілкою особами, не можуть містити умови, що не є поточними ринковими умовами та/або порушують рівність надання послуг усім членам кредитної спілки.
– Правочини, укладені кредитною спілкою із пов’язаними з кредитною спілкою особами на умовах, що не є поточними ринковими умовами, можуть бути визнані судом недійсними з моменту їх укладення.
Поточними ринковими умовами не вважаються, зокрема:
– прийняття від члена кредитної спілки меншого забезпечення виконання зобов’язань, ніж вимагається від інших членів кредитної спілки;
– оплата товарів і послуг за дорученням членів кредитної спілки у пов’язаної з кредитною спілкою особи за цінами вищими, ніж звичайні, або у разі якщо такі самі товари і послуги іншої особи взагалі не були б придбані;
– нарахування менших за звичайні відсотків та комісійних платежів за послуги, надані кредитною спілкою пов’язаним із кредитною спілкою особам;
– нарахування більших за звичайні відсотків за вкладами (депозитами), залученими кредитною спілкою від пов’язаних із кредитною спілкою осіб;
– передача у користування пов’язаній із кредитною спілкою особі майна, плата за яке є нижчою за плату, яку кредитна спілка мала отримати від особи, яка не є пов’язаною, або отримання від пов’язаної з кредитною спілкою особи майна у користування за завищеною платою.
Чи можна після визначення пов’язаності з кредитною спілкою отримати послуги в кредитній спілці?
Статус пов’язаної з кредитною спілкою особи не обмежує в користуванні послугами кредитної спілки, якщо кредитна спілка надає послуги на поточних ринкових умовах (процентна ставка, строк користування, вимоги до забезпечення та інше відповідає стандартним умовам кредитної спілки). Але на час дії воєнного стану Національний банк України встановив певні обмеження.
Які є обмеження в операціях кредитної спілки з пов’язаними з кредитною спілкою особами на час дії воєнного стану?
Відповідно до Постанови Правління Національного банку України № 39 від 06.03. 2022 р. кредитним спілкам забороняється:
1) здійснення операцій із пов’язаними з кредитною спілкою особами в частині укладання нових кредитних договорів, укладання договорів про внесення змін до кредитних договорів щодо збільшення сум кредиту;
2) дострокове повернення внесків (вкладів / депозитів) членам кредитної спілки, які є пов’язаними з кредитною спілкою особами, за договорами про залучення строкового внеску (вкладу / депозиту) та нараховані проценти за цими внесками (вкладами / депозитами) до закінчення строку їх дії;
3) видачу додаткових пайових внесків членам кредитної спілки, які є пов’язаними з кредитною спілкою особами, у разі звернення про їх видачу;
Коли вкладник, який є пов’язаною з кредитною спілкою особою, може повернути або частково зняти кошти з вкладів (депозитів) у час дії воєнного стану?
На час дії воєнного стану кредитні спілки не можуть достроково повертати вклади (депозити) пов’язаним з кредитною спілкою особам. Неможливе і часткове зняття коштів до закінчення строку вкладу (депозиту). Повернення вкладів (депозитів) можливе тільки в період, що визначено договором як закриття вкладу (депозиту) за строком.
